L’Assurance-Crédit, c’est quoi ?
Article – 08/04/2024
L’assurance-crédit est une protection financière qui permet aux entreprises de se prémunir contre le risque de non-paiement de leurs créances commerciales. Elle couvre le risque d’insolvabilité des clients et garantit une indemnisation partielle ou totale en cas de défaut de paiement. Ce mécanisme sécurise le flux de trésorerie, contribue à la stabilité financière de l’entreprise et au bon fonctionnement du crédit inter-entreprises.
L’importance de l’assurance-crédit pour la performance des entreprises
Souscrire à une assurance-crédit est crucial pour maintenir une croissance stable et sécuriser les opérations commerciales. Elle permet aux entreprises de :
- Minimiser le risque de défaillance financière en offrant une protection contre les impayés.
- Faciliter l’expansion commerciale en permettant aux entreprises de négocier avec de nouveaux clients en toute sécurité.
- Améliorer l’accès au financement en augmentant la confiance des partenaires financiers.
Le coût de l’assurance-crédit
Le montant de la couverture d’assurance-crédit est déterminé en fonction du chiffre d’affaires, de la qualité des débiteurs, et du risque sectoriel. Il est essentiel de définir correctement le montant des garanties pour optimiser les coûts de l’assurance tout en maximisant la protection.
Le mécanisme de l’assurance-crédit
- Evaluation du risque client
L’assureur offre une évaluation de la situation financière des clients, avec des avis réguliers et une couverture maximale définie pour chaque acheteur approuvé, prenant en compte divers facteurs.
- Gestion des impayés
En cas de défaut de paiement malgré les précautions, l’entreprise déclare le sinistre à l’assureur qui prend en charge la gestion des impayés via la mise en œuvre de procédures de recouvrement amiable ou contentieux
- Indemnisation
Si le recouvrement échoue, l’assureur indemnise selon les modalités du contrat, généralement à hauteur de 90% du montant de la créance, préservant ainsi la trésorerie de l’entreprise.
Conclusion
L’assurance-crédit est un outil stratégique essentiel pour les entreprises souhaitant sécuriser leur activité commerciale et optimiser leur performance financière. En offrant une protection contre les risques de non-paiement, elle permet aux entreprises de maintenir une trésorerie saine, de favoriser l’expansion sur de nouveaux marchés et de renforcer leur compétitivité. Une gestion proactive de l’assurance-crédit, alliée à une stratégie de crédit client bien définie, est fondamentale pour soutenir une croissance durable et réussie.