Como se proteger do risco do crédito a clientes?

Testemunho de cliente

A Transgourmet France é uma subsidiária do grupo europeu Transgourmet Holding, que pertence ao grupo suíço Coop. A Transgourmet France é uma das principais empresas na área de venda de alimentos e produtos de higiene, serviços para profissionais de catering, e de panificação e pastelaria.

Esta entrevista foi realizada ao responsável pela estão de Crédito do Grupo e pela gestão dos seguros de risco.

TRANSGOURMET

GESTOR DE CRÉDITO DO GRUPO

Qual a razão que o levou a recorrer aos Estudos de Solvabilidade e Estudos de Grupo da URIOS?

“Já quando fazia parte de outra empresa, costumava recorrer à Urios. Como era um cliente satisfeito com os resultados, continuei a solicitar os vossos serviços.

Recorremos aos vossos Estudos de Solvabilidade e relatórios de grupo, solicitando análises dos balanços de empresas específicas e informações sobre a sustentabilidade no curto, médio e longo prazo das mesmas. No que se refere aos Estudos de Grupo, o nosso objetivo é ter acesso a um histórico detalhado sobre a empresa, bem como informações precisas sobre a sua fiabilidade financeira. Graças ao tipo de investigação e às entrevistas levadas a cabo pelos analistas da URIOS, conseguimos obter informação completa e credível, proveniente dos bancos, da própria empresa e dos seus clientes e fornecedores. Esta informação vai muito para além dos números. Assim, com o resultado dos estudos, conseguimos avaliar o risco real do nosso cliente, algo que não seria possível através de uma simples análise dos relatórios de contas.

Ocasionalmente, e porque também trabalhamos internacionalmente, pedimos estudos focados em exportação.”

Qual o tipo de empresas parceiras sobre as quais solicita Estudos de Grupo ou Estudos de Solvabilidade?

“O denominador comum é o elevado volume de negócios. No que respeita a clientes ou fornecedores existentes, solicitamos um Estudo de Solvabilidade sempre que temos a intenção de aumentar o volume de compra ou venda. No caso de potenciais empresas parceiras, recorremos ao Estudo de Solvabilidade quando estamos no processo de apresentar uma proposta ou, caso nos falte informação, no início da relação comercial.”

“Os estudos da URIOS são efetivamente feitos por medida. E isso é o que faz a diferença.”

Gestor de Crédito do Grupo Transgourmet

ANALISE A SOLVABILIDADE DOS SEUS PARCEIROS

Como é que os Estudos de Solvabilidade da Urios o ajudam na problemática do risco de crédito a clientes?

“Os Estudos de Solvabilidade permitem-nos avaliar a situação financeira da empresa que temos à nossa frente. Quando se trata de uma empresa cliente, o estudo atribui uma classificação financeira à empresa e um limite de crédito ou montante máximo de dívida a incorrer. Se é um fornecedor, o estudo avalia sustentabilidade do mesmo e a sua capacidade técnica.

Quando o risco do que está em jogo é elevado, os Estudos de Solvabilidade permitem-nos ter uma visão completa da situação e a possibilidade de partilha de dados atualizados com os nossos colaboradores, facilitando o processo de tomada de decisão. Os estudos são ferramentas de apoio à decisão, que agilizam e sustentam o trabalho das comissões de crédito, compostas pelo Diretor Financeiro, o Diretor de Operações e a Gestão de Crédito.”

Qual a maior vantagem que os estudos da URIOS têm para si?

“Pouquíssimas empresas conseguem realizar Estudos de Solvabilidade com qualidade e especificidade. Geralmente, as informações provenientes de empresas especializadas em análise de dados ou bases de dados são mais genéricas. Eu procuro especificidade. Os Estudos de Solvabilidade da URIOS são detalhados e completos. Dão-me efetivamente uma visão global e de longo prazo dos parceiros e clientes com quem trabalhamos. Para além disso, posso entrar em contacto com o analista responsável pelo estudo e obter informação ainda mais precisa.”

“Os estudos da URIOS são efetivamente feitos por medida. E isso é o que faz a diferença.”

Gestor de Crédito do Grupo – Transgourmet

Como analisar a saúde financeira de uma empresa?

O Estudo de Solvabilidade feito a clientes ou fornecedores, permite-lhe avaliar a sustentabilidade e fiabilidade da empresa em questão, para além de lhe permitir antecipar o comportamento de pagamento da mesma, definir um limite de crédito ou um montante de sinal mínimo. Assim, protege-se do risco do crédito a clientes.

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